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一年期的重疾险,值得买吗?

2019/2/23 11:30:37 人评论

这几天,不知道大家有没有发现苹果商城买东西竟然能够24期免息了!虽然妞平时一直是个勤俭持家的女子,但一想到每个月只要花117元就能拥有HomePod,内心突然有一丝骚动。从营销的角度上来说,原来一件价格不怎么便宜的东西,如果购买的时候能够分期付款,消费者掏钱的时候…


这几天,不知道大家有没有发现苹果商城买东西竟然能够24期免息了!


虽然妞平时一直是个勤俭持家的女子,但一想到每个月只要花117元就能拥有HomePod,内心突然有一丝骚动。



从营销的角度上来说,原来一件价格不怎么便宜的东西,如果购买的时候能够分期付款,消费者掏钱的时候会舒服很多。


我们在购买保险的时候,有的商家也会这样做,例如微医保上卖的一年期重疾险,最低每月3.15元起。



有的朋友心算很厉害,每月最低3.15元起,那这份重疾险一年只要37.8元?


不算不要紧,一算心态就崩了,竟然有那么便宜的重疾险,妞还让我们买一年几千块的重疾险为毛啊?


老铁们,不要激动,就像咱们前面说的有些东西看上去很便宜,实际上是经不起仔细推敲的。


一.


如果你去买一年期重疾险的动机是因为它便宜,那你就大错特错了!


微医保这款产品,首先它是不含轻症保障的,其次年纪大了之后保额做不高。


最高50万保额超过45周岁就没法购买了,30万保额最高不能超过55周岁,10万保额最高不能超过65周岁。


我们选择一款和它差不多的定期重疾险瑞泰瑞盈作为比较,


瑞泰瑞盈这款产品有个特点,你选择保障到60周岁,你交保费也能交到60岁,不像大部分重疾险,最多30年一定要交完。


这种交费方式和保费一年一交的微医保相同,唯一的区别是它的费率是恒定的。


背景交代清楚了,我们来说说为什么它并不便宜!


举个例子,30岁男性,10万保额,保障至60周岁:


瑞泰瑞盈(不含轻症保障)的保费=368元/年×31年=11408元


微医保重疾的保费=80元/年+(118+200+365+635+1100+1800)元/年×5=21170元


(微医保费率可以在产品-查看保费中进行查询)


同样的保障下,微医保一年期的重疾险竟然比瑞泰瑞盈贵了1倍...


妞猜测可能是一年期重疾险的市场实在太小,定价方面远不如定期重疾来得规范。


况且,作为一款一年期的保险,续保大家懂的。


因为微医保这款不含轻症,自然不会有发生轻症就拒绝续保你的理由,但是如果产品停售呢?


到时候,想去购买其他重疾险,身体不达标想买都买不了咯。


二.


那有的朋友就要问了,这一年期重疾险缺点那么多,它存在的意义是什么呢?


不知道大家有没有用过Apple Touch,Touch这款产品除了不能插手机卡之外,其他功能和iPhone差不多。


那苹果为什么还要出Touch呢?


因为Touch除了不能插电话卡之外,其他在ios上的体验几乎和IPhone一模一样,关键它的价格和iPhone相比便宜太多了。


作为Apple产品的引路人,用了一段时间的Touch之后,你就会发现自己已经离不开Apple了,甚至想要更多。


那一年期重疾险就起到了相似的作用。


首先它很便宜,定期重疾为了防止你未来年纪大了交不出保费,所以会采取均衡费率,每年交得保费看上去就比较多。


说白了就是以后的债让你提前还了。


但一年期重疾险就不需要这样,保费是随着你的年龄浮动的,二三十岁正值壮年,发生重疾概率低,保费自然很便宜。


其次,它非常灵活机动,你买一年保一年,第二年不想要了也无所谓。


所以,年轻人手头预算紧,作为一份临时保障它还是很给力的,毕竟一年之内的保障和定期重疾是一模一样的。


等到有一定积蓄后,追求更高安全感的朋友,自然会选择更加稳定的定期重疾或终身重疾险了。



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